这些优惠政策，让小微企业“首贷”不再难

　　对很多企业而言，首贷都是非常重要的。首贷对于小微企业更是“金子般的存在”。但是一直以来，“首贷难”是小微企业普遍面临的一大难题。首贷为什么难？

　　小微企业“首贷难”的原因主要有以下五个：

　　1、缺信息。小微企业的财务信息不规范，对国家推出的优惠政策、金融产品等了解不多，首次贷款经常找不到门路。

　　2、缺抵押。过去企业想要在银行贷款，提供足够的资产抵押（比如房产、土地等）是必不可少的步骤。但是刚起步的小微企业通常并不拥有这些重资产。

　　3、缺担保。小微企业一般采用多企业“联保”、“互保”的方式，这种担保方式风险较大。

　　4、缺征信。小微企业的财务制度不够严谨，财务报表不明确，导致银行很难对企业状况做出判断。

　　5、缺渠道。长期以来，银行贷款的门槛较高，很多小微企业都无法达到。

　　为了解决小微企业“首贷难”这个长期痛点，有关部门从“首贷户”考核、调整考核统计口径等角度，正在全面改善小微企业的贷款环境。下面我们就来看看，都有哪些变化吧！

　　一、大型银行要将小微企业“首贷户”占比纳入绩效考核

　　这项政策大大激发了银行开发“首贷”类产品，大大方便了小微企业。比如工商银行推出的“经营快贷”产品，基于大数据分析，不需要抵质押，就可以为小微企业线上发放信用贷款，降低了企业首贷的难度。

　　二、普惠小微贷款的检测口径变化

　　某些银行采用票据业务“冲规模”的方式，完成小微信贷考核。为了让更多小微企业切实享受到普惠政策，监管层改变了检测口径，不再允许银行有上述操作。检测口径发生变化后，我国普惠小微贷款月同比增长了30.3%（2020年末数据）。

　　三、小微贷款利率合理化

　　疫情期间，小微经营贷的利率维持在3.85%到4.5%之间，帮助了很多企业复工复产。现在，银行在判定小微企业的贷款利率时，会审批资金成本、业务成本、风险成本以及合理利润四个方面。结合综合情况，合理降低小微企业贷款利率。

　　四、丰富担保保险增信产品

　　为了解决小微企业贷款缺担保的问题，国家现在鼓励大型银行、股份制银行与国家融资担保基金优先为“首贷户”提供担保。

　　五、产业链、供应链的金融创新

　　未来，金融机构应当运用大数据、区块链、人工智能等金融科技，打破和小微企业间的信息壁垒，方便信息互通。

　　但是，就目前的金融科技而言，还是很难掌握每家小微企业的情况。如果企业想了解更多优惠政策、企业贷款，欢迎咨询“广州印心企业管理咨询有限公司”。“印心”是专业的财税团队，拥有一手资源一手咨询，能帮您理清企业税务筹划思路、人员配置等问题，解决企业各种财税难题！

【广州印心企服:www.owvip.com】提供代理记账、公司(工商)注册、法律援助等专业服务，为您解答各种企业疑难问题