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这些优惠政策,让小微企业“首贷”不再难

发布者:印心小编   2021-07-31

  对很多企业而言,首贷都是非常重要的。首贷对于小微企业更是“金子般的存在”。但是一直以来,“首贷难”是小微企业普遍面临的一大难题。首贷为什么难?

  小微企业“首贷难”的原因主要有以下五个:

  1、缺信息。小微企业的财务信息不规范,对国家推出的优惠政策、金融产品等了解不多,首次贷款经常找不到门路。

  2、缺抵押。过去企业想要在银行贷款,提供足够的资产抵押(比如房产、土地等)是必不可少的步骤。但是刚起步的小微企业通常并不拥有这些重资产。

  3、缺担保。小微企业一般采用多企业“联保”、“互保”的方式,这种担保方式风险较大。

  4、缺征信。小微企业的财务制度不够严谨,财务报表不明确,导致银行很难对企业状况做出判断。

  5、缺渠道。长期以来,银行贷款的门槛较高,很多小微企业都无法达到。

  为了解决小微企业“首贷难”这个长期痛点,有关部门从“首贷户”考核、调整考核统计口径等角度,正在全面改善小微企业的贷款环境。下面我们就来看看,都有哪些变化吧!

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  一、大型银行要将小微企业“首贷户”占比纳入绩效考核

  这项政策大大激发了银行开发“首贷”类产品,大大方便了小微企业。比如工商银行推出的“经营快贷”产品,基于大数据分析,不需要抵质押,就可以为小微企业线上发放信用贷款,降低了企业首贷的难度。

  二、普惠小微贷款的检测口径变化

  某些银行采用票据业务“冲规模”的方式,完成小微信贷考核。为了让更多小微企业切实享受到普惠政策,监管层改变了检测口径,不再允许银行有上述操作。检测口径发生变化后,我国普惠小微贷款月同比增长了30.3%(2020年末数据)。

  三、小微贷款利率合理化

  疫情期间,小微经营贷的利率维持在3.85%到4.5%之间,帮助了很多企业复工复产。现在,银行在判定小微企业的贷款利率时,会审批资金成本、业务成本、风险成本以及合理利润四个方面。结合综合情况,合理降低小微企业贷款利率。

  四、丰富担保保险增信产品

  为了解决小微企业贷款缺担保的问题,国家现在鼓励大型银行、股份制银行与国家融资担保基金优先为“首贷户”提供担保。

  五、产业链、供应链的金融创新

  未来,金融机构应当运用大数据、区块链、人工智能等金融科技,打破和小微企业间的信息壁垒,方便信息互通。

  但是,就目前的金融科技而言,还是很难掌握每家小微企业的情况。如果企业想了解更多优惠政策、企业贷款,欢迎咨询“广州印心企业管理咨询有限公司”。“印心”是专业的财税团队,拥有一手资源一手咨询,能帮您理清企业税务筹划思路、人员配置等问题,解决企业各种财税难题!


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