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企业贷款:实际贷款利率降低

发布者:印心小编   2021-07-04

  中国人民银行货币政策委员会 2021 年第二季度(总第 93 次)例会于 6 月 25 日在北京召开。会议指出,健全市场化利率形成和传导机制,完善央行政策利率体系,优化存款利率监管,调整存款利率自律上限确定方式,继续释放贷款市场报价利率改革潜力,推动实际贷款利率进一步降低。

  说实在的,中国企业能够在国际市场具有一定竞争力,如果不是劳动力因素起作用,真的很难想象,也无法做到。因为,中国企业的融资成本,实在高得令企业无力承受,也吞噬了很多的企业利润,影响了企业的再生产能力、尤其是创新能力。

  从利息来看,国外的银行贷款利率大多在 2% 以内,有的更低。尤其在负利息时代,一些国家给予企业贷款利率,更是低到令人无法想象的地步。相反,我国企业的贷款利率,正常情况下,都在 6% 以上。这还不算,贷款过程中的各种不规范行为,以及有政策规定,但不合理的融资成本,也是居高不下。譬如贷款保证金、利率上浮、抵押收费、购买理财产品、承兑汇票等,加在一起,综合融资成本起码 10% 以上。这样的融资成本差距,又如何去与外国企业在同一平台竞争呢?

  也许银行会说,我们提供给企业的贷款,融资成本也不是都一样高,对那些效益好的企业、大企业,也是有很多优惠的。特别是盈利水平很高的企业,利率有的只有 3% 左右。殊不知,这样的行为,是建立在伤害其他企业利益的基础之上的。效益好的企业,原本就有比较强的资金实力,可以不需要那么多贷款。可是,银行只会锦上添花,而不愿雪中送炭。自然,就会拿穷人的碗,补富人的锅,让穷人碗中越来越少,让富人锅中越来越多。

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  也正因为如此,央行例会要求推动实际贷款利率进一步降低,是看到问题的实质的,也是抓住了问题的要害的。关键是,能否实实在在推进,能否真正抓出效果。因为,有关企业融资成本的问题,一直是社会各方面关注的焦点,也是决策层反复强调的问题。可是,从这些年来的实际效果看,说归说,做归做,并没有形成有机统一,企业的实际融资成本,依然居高不下。尤其是实体企业,承担的融资成本更高。

  这也意味着,面对国际经济环境发生重大变化,宏观经济形势也不是处于有利状态,稳定经济增长、稳定就业、应对各种风险挑战、冲破贸易封锁、应对外国打压的任务又很重,需要实体企业勇敢地站出来,肩负起发展重任、就业重任、稳定重任。因此,就必须给予实体企业、尤其是中小微企业有力支持、有效支持。其中,资金是当前最为重要而紧迫的一个方面。

  也许有人会说,银行给予企业的资金成本,也是依据市场原则实施的,是依据不同企业的不同风险等级安排的。特别是中小微企业,融资风险等级高,银行提高融资成本,也是出于自身风险防范的需要。从表面看,确实如此,中小微企业的融资风险,确实要大于大中型企业。但是,中小微企业对社会的贡献,对银行的贡献,也是大中型企业所无法相比的,尤其是房地产开发企业、政府融资平台等,是无法与中小微企业相提并论的。近年来,有关房地产开发企业破产的消息也是不绝于耳,由此产生的贷款风险,也是很多的。那么,银行当如何看待这些风险呢?

  更重要的,融资成本太高,且贷款投向明显不合理,已经严重影响到中国企业的创新能力和研发水平,影响了中国企业的国际竞争力。很多企业,原本可以通过贷款等增加创新投入、研发投入,可是,由于贷款的难度很大,且成本过高,企业根本无力消受。在这样的情况下,企业也就只能放弃研发和创新,原地踏步。而在国外企业都在进步的情况下,中国企业原地踏步就意味着倒退,还如何参与国际竞争呢?

  所以,要想提高中国企业的国际竞争力,要想提高企业的运营效益,就必须在融资成本上下功夫,要切实降低企业的融资成本。特别是实体企业,更要提供优惠利率,使其融资成本能够与国外企业相匹配。这就要求,央行不仅要向商业银行等提要求,更要有具体的措施做保证,让商业银行不敢触碰融资成本这根 " 高压线 ",把各种附加于贷款身上的非正常成本全部取缔,切切实实地降低企业的实际融资成本。否则,出台降息政策,也不能产生应有的效果。


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